.jpg "الفصل الخامس اقتصاد ثانوية عامة l شرح واسئلة تطبيقيّة")
الفصل الخامس اقتصاد ثانوية
عامة l شرح واسئلة تطبيقيّة
النقود والبنوك
الفصل الأول ( من هُنا ) والفصل الثاني ( من هُنا ) والفصل الثالث ( من هُنا )
والفصل الرابع ( من هُنا )
المُقايضة
" المُقايضة " هى مبادلة شئ في مقابل شئ آخر
س إذكر : مثالب " عيوب " نظام المقايضة ؟
س بم تفسر : لم تعد
المقايضة صالحة كنظام اقتصادي في العصر الحديث ؟
1- لأن
المقايضة تفترض ( توافق وتزامن ) في رغبات الطرفين
2- لا
تقدم المقايضة وسيلة صالحة لتقييم السلع
3- لا تقدم المقايضة وسيلة صالحة لاختزان القيم (مازاد من انتاج كيف يتم تخزينه )
تطـــــور النقــــــــود
س بم تفسر:ظهور النقود ؟
1-
بسبب ظهور عملية البيع
2-
بسبب ظهور عملية الشراء
" البيع " هو التنازل عن سلعة لا تحتاجها مقابل نقود
" الشراء" هو استخدام النقود في شراء سلع تحتاجها
|
تطــــــور النــقـــــود |
||
|
مرحلة النقود السلعية |
هى
سلعة حظيت بقبول عام ، وتم استخدامها كمقياس لقيمة كل السلع ووسيط في تبادل السع
الأخرى |
|
|
|
مرحلة النقود المعدنية |
من
الذهب والفضة ، وكانت سهلة في النقل والتخزين والتجزئة ، وغير قابلة للتلف |
|
|
|
مرحلة النقود الورقية |
ظهرت
عندما كانت تمنح البنوك اصحاب الذهب والفضة ، أوراق أو ايصالات ، بقيمة مايضع في
البنك من ذهب وفضة |
|
|
|
مرحلة النقود الائتمانية
|
وتسمى
نقود الودائع ، حيث تمنح البنوك صاحب النقود الورقية في البنك مايثبت إمتلاك هذا
الشخص مبلغ من النقود الورقية |
|
|
تذكّر دائماّ
أن العلاقة بين النقود
الورقية والنقود الائتمانية ، هى نفس العلاقة بين النقود
المعدنية والنقود الورقية
العلاقة بين النقود المعدنية
والنقود الورقية = العلاقة بين النقود
الورقية والنقود الائتمانية
.jpg "معلم وطالب")
المدفوعات الالكترونية
أ- البطاقات الالكترونيّة
|
أ:بطاقات
الالكترونية ( وسائل الكترونية للدفع ) |
||
|
بطاقة الائتمان CREDIT |
يحصل حاملها على إئتمان لمدة معينة ، ويستطيع حاملها شراء مايشاء من السوق في
الداخل والخارج |
|
|
|
بطاقة الحسم " الخصم " DABIT |
لا يحصل حاملها على ائتمان ، ولكن يخصم من حسابه قيمة مايشتريه
مباشرة |
|
|
|
بطاقة الصرف الآلي ATM |
تعطي حاملها حق صرف مبلغ متفق عليه
من نقود من ماكينات مجهزة لذلك ،
، حتى في أوقات اغلاق البنوك ، ومنتشرة بشكل كبير |
|
|
|
بطاقة مدفوعة القيمة مسبقا STORED |
هي
بطاقة يتم
تخزين مبلغ معين من المال بداخلها ، وتكون من فئات متعددة ، مثل / شحن التليفون / ووسائل النقل ، الخ
...... |
|
|
تذكّر دائماً: الفرق بين بطاقات الائتمان ، وبطاقات الخصم
، هو (
بطاقة الائتمان الخصم آجل) ،
انما " بطاقات الخسم
الخصم فورى "
ب- النقود الالكترونيّة
|
ب :النقود
الالكترونية |
||
|
بطاقة ذكية SMART |
عليها شريط ممغنط ،
شريحة الكترونية ، عليها بيانات العميل في ذاكرة ، ومسجل فيها مبلغ معين من حساب
العميل ، وتمر على جهاز قارئ |
|
|
|
نقود
الكترونية DIGITAL
MONEY |
يحملها كارت ذكي ، أو الحاسب الشخص، ( عبارة عن
نبضات BITS
) يستخدمها العميل
في تسوية معاملاته باستخدام باسوورد |
|
|
وظائف النقود
1- قوة شرائية
2- وسيط للتبادل : ( هذه هى الوظيفة الأساسية للنقود ) لأنها تتمتع بالقبول العام من الجميع ،
والجميع يقبل التنازل عن سلعهم ومنتجاتهم مقابل النقود
3- مقياس للقيمة : لأنها تمثل مقياس واضح أمام جميع السلع والخدمات
والمنجات
4- مخزن للقيمة : لأنها تتمتع بقوة شرائية فورية
أسئلة
تطبيقيّة
.jpg "معلم وطالب")
سؤال تطبيقي
س أى من وسائل الدفع
الالكترونيّة يستطيع حاملها شراء مايحتاج من الداخل والخارج .....
أ- بطاقة الائتمان
ب- بطاقة الضرف الآلي
ج- بطاقة الحسم
د- بطاقة مدفوعة القيمة مسبقاً
س العلاقة بين النقود
الورقيّة والنقود المعدنيّة هى نفس العلاقة بين .....
أ- النقود الورقيّة والنقود السلعيّة
ب- النقود السلعيّة والنقود
الائتمانيّة
ج- النقود المعدنيّة والنقود
الائتمانيّة
د- النقود الورقيّة والنقود الائتمانيّة
س الوظيفة الأساسيّة
للنقود هى ..........
أ- وسيط للتبادل
ب- قوة شرائيّة
ج- مخزن للقيمة
د- مقياس للقيمة
س أى من التالي يمثّل
عيباً من عيوب نظام المقايضة ..........
أ- لا تفترض التوافق والتزامن
ب- تقدم وسيلة لاختزان القيَم
ج- توفّر رغبات الطرفين
د- غير صالحة لتقييم السلع
البنوك " المصارف "
س بم تفسر: البنوك مؤسسات
مالية وسيطة؟
1-
لأنه تقوم بدور الوسيط بين المدخرين ، والمستثمرين
2-
لأنها تقوم بالإقراض والاقتراض
أنواع البنوك
|
أنواع
البنوك |
||
|
بنوك مركزية |
هى رأس الجهاز المصلافي هى بنك البنوك بنك الحكومة اصدار النقود وضع السياسة النقدية للدولة |
|
|
|
بنوك تجارية |
هو
بنك
نشاطه عام |
|
|
|
بنوك متخصصة |
تعطى ائتمان لنوع معين من النشاط مثل
البنك الزراعي ، البنك الصناعي |
|
|
|
بنوك
استثمارية |
متخصصة
في طرح
السندات ، بعد قيامها بجمع
المدخرات |
|
|
|
أدى التطور إلى ظهور نوعين من البنوك |
||
|
البنوك الشاملة |
هى
بنوك تجمع الأموال من جميع الجهات ، وتعمل في كل الأنشطة والتخصصات
|
|
|
البنوك الالكترونية |
هى
بنوك تعمل بالكامل من خلال الإنترنت ( بنوك افتراضية ) |
|
س ما
النتائج المترتبة على: قيام البنوك بالاسراف في اصدار النقود ؟
1-
ضياع حقوق الأفراد
2-
الافلاس
3-
انخفاض قيمة العملة ( النقود الورقية )
س بم تفسر: إقتصرت
الحكومات على البنك المركزي فقط في إصدار
النقود الورقية ( البنك نوت ) ؟
1-
للحفاظ على قيمة العملة
2-
للحفاظ على حقوق الأفراد
تذكّر
دائماً : أن الحكومات وضعت قيو د على
اصدار البنك المركزي للنقود بوجود وتوافر
نسبة من الذهب ، وأنواع محددة من السندات والأوراق المالية مستقرة القيمة مقابل أن يصدر البنك
المركزي النقود الورقية ، وهذا مايعرف بالغطاء النقدي
( الغطاء النقدي ) هو توافر كمية محددة من الذهب والسندات
والأوراق المالية المستقرة في البنك المركزي ، مقابل اصدار أوراق نقدية تساوي نفس
هذه الكمية
تطور اصدار النقود الورقية في مصر
س
وضح
: تطور إصدار
النقود الورقية في مصر؟
1-
ارتبط اصدار النقود في مصر بالبنك الأهلى عام 1898م ، وكانت نقود اختيارية في
البداية
2-
مع اندلاع الحرب العالمية الأولى صدر أمر عام 1914م باعتبار النقود الورقية التي
يصدرها البنك الأهلى لها نفس قيمة النقود الذهبية
3-
في عام 1957م أخذ البنك الأهلى رسميا ،
صفة البنك المركزي واشرفت الحكومة عليه
4-
في عام 1961م استقل البنك المركزي عن البنك الأهلى ، وتم انشاء البنك المركزي
5-
أصبح البنك المركزي فقط له الحق في إصدار النقود الورقية
البنوك و النقود الائتمانية
( النقود
الائتمانية ) هى مديونية البنك
كما هى مسجلة في الدفاتر
(
الشيك ) هو وسيلة انتقال
هذا الدين من عميل إلى آخر
تذكّردائماً : النقود الائتمانية تنشأ عندما يقوم البنك
بمنح ( ائتمان = قرض ) ، قروض اكثر مما لديه من ودائع ، وهذه القروض لاتمنح في شكل
قروض ، بل في شكل حسابا ، يتحكم فيه صاحبه عن طريق الشيكات
·
لم تصل النقود الائتمانية
إلى مرحلة النقود الورقية
·
يوجد مؤسسات مالية وسيطة غير البنوك / مثل/ شركات
التأمين ، صناديق الاسثمار، صناديق المعاشات ، وشركات توظيف الأموال
البورصــــــة
(
سوق الأوراق المالية )
س ما الفرق بين : السهم والسند ( الأسهم والسندات ) ؟
( السهم ) هو صكا أو ورقة مالية تمثل حصة الشريك في رأس
مال الشركة المساهمة
وهو يمثل حقه كشريك في الشركة ،
ويمثل الورقة التى تثبت هذا الحق
( السند ) هو صك أو ورقة مالية تمثل وتثبت الدين لصاحبها عند
الشركة التى تصدر هذه
السندات ، وتصدر الشركة السندات في
اكتتاب عام في شكل شهادات متساوية
القيمة ، وقابلة للتداول بالطرق
التجارية ( وهو قرض طويل الأجل)
مقارنة بين الأسهم والسندات
|
|
الأسهم |
السندات |
|
أوجه الشبه |
الاثنان
صك ، أو ورقة مالية |
|
|
أوجه الاختلاف |
لحاملها
الحق
في إدارة الشركة والرقابة
عليها |
ليس
لحامل السند ذلك الحق |
|
يحق
لحامل السه الحصول
على أرباح في حال حققت الشركة البرح فقط |
لحامل
السند الحق في الحصول على فائدة ثابتة سنويا سواء ربحت الشركة أم خسرت |
|
|
لا يحق لحامل السهم استرداد قيمة السهم طالما الشركة باقية ويظل شريكا |
يحق لحامل السند استرداد قيمة السند في نهاية المدة وتنقطع علاقته بالشركة |
|
|
عند
حل الشركة لا يحصل حامل السهم علي قيمة السهم الا بعد أن يحصل حامل السند على
قيمة السند والفائدة |
عند حل الشركة يحصل على قيمة السند والفائدة ,
قبل حامل السهم |
|
( سوق الأوراق المالية ) هو مكان لتداول الأوراق المالية ، سواء
الأسهم أو السندات
أنواع سوق الأوراق الماليّة
|
أنواع
سوق الأوراق المالية |
||
|
سوق الإصدار ( السوق الأولية) |
هو
السوق الذي يتم فيه اصدار الأوراق المالية ( الأسهم والسندات ) ويتم
البيع من خلال اكتتاب |
|
|
|
سوق التداول ( البورصة) |
هى
السوق الذي يجتمع فيه أصحاب الأوراق المالية ، والذين يرغبون في شرائها |
|
|
( الاكتتاب ) هو عملية يتم فيها اصدار الأوراق المالية لأول مرة ، ويتم خلالها طرح الأوراق
المالية ( أسهم أو سندات ) للراغبين في الشراء
س إذكر : وظائف البورصة ؟
1-
تلعب دورا رئيسا في الاقتصاد المعاصر
2-
تجميع المدخرات وتوجيهها إلى الاستثمار بما يخدم الاقتصاد الوطني
3-
توفر سوق دائمة ومستقرة للتعامل بين المدخرين والمستثمرين
4-
توفر السيولة لأصحاب الأوراق المالية ،إذا رغبوا
في البيع
5-
توفر الضمانات اللازمة لاتمام الصفقات
6-
تعطى مؤشرات حقيقية عن حجم النشاط ومستوى آداء الاقتصاد القومي
أسئلة
تطبيقيّة
سؤال تطبيقي
س كل ما يلي يمثّل أحد
أدوار البنك المركزي فيما عدا
أ- إصدار النقود
ب- وضع السياسة النقديّة للدولة
ج- منح القروض
د- الرقابة على البنوك
سؤال تطبيقي
س تتشابه الأسهم والسندات
في أن كليهما ................
أ- حصة الشريك في رأس المال
ب- ورقة ماليّة
ج- دينلصاحبه تجاه الشركة أو الجهة
المصدرة
د- قرضاً طويل الأجل
سؤال تطبيقي
س كل التالي يمثّل خصائص
السند فيما عدا ..............
أ- المُشاركة في الإدارة
ب- الحصول على فائدة
ج- يمثّل ديناً لحامله تجاه الجهة
المصدرة
د- يمكن تداوله في سوق الأوراق الماليّة